借金解決の為の道
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多重債務者は借金を返済する為にまた借金をしてしまうと言う負の連鎖に陥っています。実は債務整理を始める多くの方がこの多重債務者になっているのです。まずはほんの軽い気持ちでクレジットカードを作ってしまい、次にキャッシングをする事で金銭感覚がおかしくなっていくのです。まだ月の返済金額は余裕があると思っていませんか？これが大きな間違いになってしまいます。クレジットカードは基本的に後日まとめて一括に払えたり分割で払えたりと言った利便性がありますが、それが大きな溝にはまってしまう方が数多くいます。
皆さんはリボ払いと言うのを聞いた事あると思いますが、これが大きな溝に陥ってしまう恐れがあります。決して悪い支払方法ではないのですが、リボ払いにしてしまうと多くの利息を払わないといけません。その為リボ払いが重なってくると元金が減らず利息ばかり払ってしますと言う事になってしまうのです。クレジットカードなどは計画的に使用できればかなり便利なアイテムです。まずは一度本当に必要かを良く考えてから使用すると良いでしょう。
借金でお悩み中の方は一人で抱え込まずに、まずは信頼できる方や無料で相談できる事務所もあるので一度抱えてる悩みを取り除いてください。まだ遅くはないはずです。
債務整理の種類（４）
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債務整理には、自己破産や民事再生の他に任意整理というものもあります。任意整理は、借金を支払っていく気はあるし、払っていけそうだが、利息まで支払うのは難しいという人がおこないます。消費者金融ごとに別々に話し合いをしなくてはいけません。任意整理は、裁判所を通さない、任意の話し合いによる解決法なんです。なので、消費者金融によっては、借金の減額に応じてくれるところもあるでしょうし、利息のみをカットしてくれるというところもあるでしょう。また、その際、過払い請求もできるそうなので、払い過ぎていた分があれば、借金自体を減らすことも可能になるようです。それに、相手ごとに別々におこなうので、利息が高いものだけを任意整理するといったことも可能なんだそうですよ。しかし、任意による話し合いですので、相手が話し合いに応じてくれない場合もあります。司法書士に相談せずともおこなうことができる任意整理ですが、自分だけだと、消費者金融が強硬な態度をとる場合もあるそうですよ。また、任意整理に似ているもので、特定調停というものもあります。これは、裁判所を通した話し合いといったかたちでしょうかね。裁判所が間に入ってくれるので、比較的簡単におこなうことができるのだそうですよ。しかし、ここで決められた返済内容を破れば、ただちに財産や給与を差し押さえられたりするそうです。決められたことを守るのは当然ですが、注意した方がよさそうですね。
債務整理の種類（３）
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民事再生では、借金はゼロになりませんが、マイホームを手元に残すことができます。なので、どうしれも家を手放したくないという人は自己破産でなく、こちらを選ぶのがいいかもしれませんね。マイホームを残すので、住宅ローンは減額できませんが、その他の借金は大幅に減額してもらうことが可能なんだそうですよ。ですので、住宅ローンの負担が原因で債務整理をしようと思う人には向いてないようですね。債務整理のひとつには、今流行りの過払い請求というのもあります。最近よくＣＭなどでも流れていますよね。過払い請求のことなら弁護士や司法書士に相談しようといったような内容です。この過払い請求というのは、その名の通り、払い過ぎたお金を返してもらうためのものです。ではなぜ、過払いがおこるのかというとそれは、利息制限法と出資法の上限利率の違いによって生まれています。いわゆるグレーゾーンのことですね。この分の利息は払わなくてよいので、お金を返してもらうことができるのです。今まで長い間、金融業者に借金の返済をしていた人は一度相談するか調べるかした方がいいと思います。過払いしている可能性がありますよ。過払い請求にも有効期限というものが存在していますし、過払い請求が多く、金融業者自体が債務整理をおこなっていたりもしています。金融業者自体が債務整理をおこなっている場合は、過払い金がかえってきにくいようですので、早めの相談をお勧めします。
債務整理の種類（２）
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自己破産によるデメリットは意外に少ないと思いませんか？しかし、誰もがみんな自己破産をおこなうことができるわけではありません。自己破産には、破産と免責という２つの手続きが必要となっています。破産というのは支払うことができないというのを認めてもらう手続きになっていて、免責というのは支払わなくてもよいという手続きになるそうです。この免責には、免責不許可事由というものがあり、これに当てはまる人は、免責が認められず、自己破産ができないということになるようです。免責不許可事由には、借金の理由がギャンブルなどだった場合やウソの申告をしていた場合などいろいろとあるようです。自己破産をおこなった場合のデメリットですが、ブラックリストにのってしまうということがひとつですね。そうなってしまえばその後、数年は新しカードを作ることができなくなってしまいますが、クレジットカードがあると借金の元にもなりかねませんので、デメリットではないかもしれませんね。また、同じようなことですが、新しい借入も数年はできません。これらは自己破産だけに限らず、全ての債務整理にいえることになります。自己破産では約７年程度このような状態が続くようですよ。しっかりとした金銭感覚を取り戻すためにもちょうど良いかもしれませんね。自己破産がどうしても嫌な人には、民事再生という方法もあります。民事再生では借金はゼロになりません。しかし、住宅ローン以外の借金の大幅な減額が望めるそうですよ。
債務整理の種類
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債務整理にもいろいろと種類があります。こういったことについても学校で教えてくれるといいと思うのですが、日本では実際の生活で必要な知識についての授業というのが少ないように思います。もっと、年金や税金のこと、資産運営などについての授業があってもいいと思うのですが・・・話がそれてしまいましたね。債務整理で一番知られているのが自己破産だと思います。自己破産、これも借金同様、言葉のイメージがかなり悪いですよね。自己破産すれば、この世の終わりだと思っている人も多いのではないでしょうか？周囲に知れ渡り、生き恥をさらすことになると思いこんでいる人もいるようですね。そうなるくらいなら、死んだ方がまっしだと思っている人もいるのではないでしょうか？だから、借金を苦に自殺する人がいるのではないでしょうか？しかし、本当はどうなのでしょう？自己破産するとこの世の終わりなのでしょうか？それは違うと思います。自己破産は借金をゼロにして、人生を新しくやり直せる素晴らしいものだと私は思います。実は、自己破産しても必ず周囲に知れ渡るということはありません。破産者名簿というものには載ってしまいますが、これは非公開のものですのでこちらから知れ渡るということはないと思います。また、財産は差し押さえられますが、その後の給与も全て失うというわけではありません。生活ができるように必要なものは残されますし、引っ越しの制限などもなく、海外旅行などにも行くことが可能なんですよ。
借金は誰に相談する？（３）
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借金の相談をするのは恥ずかしいと感じる人が多いと思います。ですが、自分で解決できないようであれば、誰かの力を借りるしかありません。それを相談するのが恥ずかしいからと放置してしまうと取り返しがつかないことになってしまいます。特に日本人は、日ごろから人にお金の相談をするのは恥ずかしいと感じている人が多いようです。そのためか、借金同様、投資などについても誰にも相談しないという人が多いそうです。ですので、お金の知識というのが向上しないということが多いそうですよ。国民性だから仕方ないことなのかもしれませんが、お金について普段からもっと気軽に相談できるようになればいいですよね。相談していれば、問題が大きくなる前に解決できるかもしれません。ですが、借金の問題は特に相談しにくく、一人で抱え込んでしまう人が多いようです。どうしても誰にも相談したくないけど、自分で返済することは不可能だという方は、自分で債務整理をおこなうのがいいかもしれませんね。そうなんです。債務整理は自分でおこなうことができるんですよ。いろいろと知識や必要になりますし、自分一人だと交渉も難航することがありますが、絶対誰にも相談したくない！知られたくない！といいった人は、自分で債務整理をおこなうしかありません。債務整理にも自己破産だけでなくいろいろと種類があります。いざという時のために、こういったことを知っておくことも必要だと思いますよ。
借金は誰に相談する？（２）
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借金のことで不安になった時は、早めに相談しないと大変なことになる可能性があります。最近増えているのが、多重債務に苦しむ人たちです。多重債務とは、いろんなところで借金をしている状態で、どんどん首が回らないといったことになってしまいます。では、どうして多重債務に陥ってしまうのでしょうか？多い例が、多少返済に無理のあるキャッシングをおこなう→返済が間に合わないと困るので、他から借金をして、返済期日を守る→さらに、その借金を返すために別のところからお金を借りるといった具合で、多重債務に陥ってしまうようです。こうなってしまえば、自転車操業なので悪循環ですよね。こうなってしまっても誰にも相談できずにいれば、最悪自殺という道を選んでしまうかもしれません。現に、借金苦から自殺や夜逃げといった道を選んでいる人がいます。しかし、周りに相談できる人がいれば、最初の返済期日の段階で助けられたかもしれませんよね。もちろん、早い段階の方が金額が少なくてすみますから、なんとかなる可能性も高くなってきます。周りに相談できる人がどうしても見つからなくても、最悪の道を選んでしまう前に、弁護士や司法書士に相談しないといけません。相談すれば、自己破産や任意整理など自分にあった債務整理の方法を知ることもできるので、借金地獄から解放されるようになりますよ。一番良いのは、自分の返済できる額以上のお金を借りないこと！当たり前ですが、しっかりと借りる前に返済プランをたてておくことです。ですが、それが、無理になってきた場合は誰かに相談して助けを求めましょう。
借金は誰に相談する？
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皆さんは、借金の相談をできる人が周りにいますか？借金の相談と言えばなかなかしにくいものですよね。しかし、相談できる相手がいない場合、どんどん深刻化していく可能性がでてきます。弁護士や司法書士などで借金の相談をするのではなく、そこでまでない場合、自分の周りに相談相手がいるでしょうか？一番最初に思いつくのが身内への相談ですよね。身内の中でも兄弟なんかが相談しやすいのではないでしょうか？両親にはなかななか相談しにくいという人もいるでしょう。なかには、身内より友達の方が相談しやすいという人もいるかもしれません。相談できるかどうかというのは、借金ができた理由や額にもよると思います。競馬やパチンコなどのギャンブルが理由でできた借金であれば、すんなり相談できるという人はいないかもしれませんね。逆に、マンションや家を購入したローンについてのことなら、身内には相談しやすいかもしれません。借金のことで困り始めたら早めに相談することが得策だと思います。あまり深刻化していないうちの方が相談しやすいですし、身内で解決できる可能性も高くなると思います。周りの誰にも相談できないのであれば、弁護士や司法書士などに相談してみるのがいいと思いますが、それもなかなか勇気がでないという人もいるようですし、また、相談料が気になるという人も多いのではないでしょうか？最近は、相談だけは無料でおこなっているところもあるようですので、そういったところを利用するのがいいと思いますよ。
クレジットカード（２）
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クレジットカード払いの借金をする際に注意したいのが、使い過ぎないことです。カードで支払うと手元の現金が減らないので、お金に余裕があるかのように錯覚してしまうことがよくあります。しかし、便利でお得になるカード払いですから、上手く付き合っていきたいですよね？なので、カード払いをしたらその分だけ銀行または別の財布などに入れていくという方法を実践している人も多いようです。いちいちするのが面倒な私は、月の初めに、だいたいカードで使うだろうと思う金額を最初に銀行に預けておきます。今のところこれでカードの使いすぎもないですよ。上手く使えば、便利でお得なカード払いですが、計画的に使わないと誰かに相談して助けを求める必要がでてきます。まずは、公共料金などをカード払いにしてみて慣れていくのがいいそうですよ。クレジットカードだと支払いを一括から２回３回と分割にすることも可能ですし、リボ払いというのを利用することも可能です。しかし、これらは利息がついてしまうので、なるべく利用しない方が良いでしょう。利息とは本来払う必要のないお金です。特に、月々決まった額を返していくだけのリボ払いは、便利ですが、利息がかなり高いようですし、さらに金銭感覚がマヒしてしまうことも少なくないと思います。金銭感覚がくるってきたかな？と思った場合は早めにカードの利用を中止して、誰かに相談してみるのがいいようですよ。相談相手は身内でも構わないと思いますが、ちゃんとした金銭感覚を持っている人にしましょう。
クレジットカード
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借金があると聞けば、計画性のない人間のように思われることがあるかもしれません。借金＝ギャンブルといったイメージが強い方もまだまだいると思います。やはり、一番良いのは、お金を借りる必要なく過ごせることだということにかわりはないようですが、お金を借りることによって上手くいくことだってあると思います。マンションや家の購入を現金一括で支払うという人はほとんどいないと思います。こういった場合は借金が必要になってきますよね？また、クレジットカード払いも借金をしているのとかわりないことだと思いますが、クレジットカードは使うことによっていろいろとメリットがある場合がありますので、これは賢く利用していきたいものですね。今は、カード払いをする人が増えていると思います。私も、生活費までほとんど全てクレジットカード払いにしています。というのも、クレジットカードで支払えば、ポイントが貯まるからです。クレジットカードの種類によっていろいろとメリットは違ってきますが、私の使っているカードの場合は、ポイントが貯まり、そのポイントは現金として使うことができるので、現金支払いのみで生活しているよりかなりお得になるんですよね。だったら、利用しない手はないと思います。クレジットカードでの支払いだと一括の場合は、いつ支払うかの違いだけで、現金で支払っているのとなんら変わりないと思うんですよね。カードによっては、２回まで分割しても手数料がとられないところもありますしね。
